Keine Negativzinsen für Sparer

Seit die Europäische Zentralbank (EZB) von Banken und Sparkassen einen negativen Einlagezins erhebt, versuchen immer mehr Kreditinstitute, die Minuszinsen auf ihre Kunden abzuwälzen. Längst sind hiervon nicht mehr nur institutionelle Kunden, sondern – je nach Höhe der Einlage – auch Privatkunden betroffen.

Die Volksbank Reutlingen verwendete zwischen Mai und Juni 2017 einen Preisaushang, in dem es zur Verzinsung bei Einlagengeschäften hieß:

Verstoß gegen gesetzliche Vorschriften im Darlehensrecht

Nach Auffassung des Landgerichts Tübingen ist der als Allgemeine Geschäftsbedingungen zu qualifizierende Preisaushang der Bank unwirksam, weil er gegen wesentliche Grundgedanken der gesetzlichen Vorschriften verstößt.

Auf Einlagengeschäfte wie Tages- und Festgeldkonten finden die Vorschriften über den Darlehensvertrag Anwendung. Das Darlehensrecht kennt keine Entgeltpflicht des Darlehensgebers. Die nachträgliche Begründung einer solchen Entgeltpflicht durch Verwendung eines Preisaushangs mit Negativverzinsung stellt folglich einen erheblich Eingriff in die Hauptleistungspflichten des Vertrages dar. Nach dem Urteil der Tübinger Richter ist ein solcher Eingriff einseitig im Wege von Allgemeinen Geschäftsbedingungen nicht zulässig. Im Rahmen von Neuverträgen könne die Einführung von Negativzinsen wirksam vereinbart werden. Da die von der Volksbank Reutlingen verwendeten Klauseln jedoch nicht zwischen Alt- und Neuverträgen differenzierten, hatte dies eine Unwirksamkeit der Klauseln insgesamt zur Folge.
 

Negativzinsen oft als Verwahrungsentgelt getarnt

Häufig werden Negativzinsen von Banken als sogenanntes „Verwahrungsentgelt“ bezeichnet. Betroffene Anleger sollten sich hiervon nicht täuschen lassen und die Berechnung von Strafzinsen nicht ohne Weiteres hinnehmen. Ist die entsprechende Klausel unwirksam, muss die Bank zum einen die bereits geleisteten Zinsen zurückzahlen. Darüber hinaus kann die Bank auch künftig keine Negativzinsen auf die Spareinlage erheben.